مالفرق بين التمويل العقاري والرهن العقاري
كثيراً ما يقع المستثمرين والأشخاص المقترضين في مطب حول معرفة الفرق بين مفهومي الرهن العقاري وبين التمويل العقاري، وبخاصة في نظام الرهن العقاري الجديد، وقد سبب هذا الخلط في المصطلحات الكثير من المشاكل في نشوء أزمات على مستوى الإقتصاد العالمي بين الدول، وأبرز هذه الأزمات هي أزمة التمويل العقاري سنة 2008 والتي تسببت بها أمريكا بالرغم من أن كليهما يلتقيان في دائرة الضمان للعقار مقابل أصول مالية وذلك لضمان السداد
وفي هذه التدوينة وعبر موقع عرب تكنو سوف أقدم لكم شرحاً مفصلاً حول موضوع مهم وهو مالفرق بين التمويل العقاري والرهن العقاري مع تعلم أهم بنود شروط الرهن العقاري، بالإضافة إلى أكثر شكاوى صندوق التمويل العقاري مع مزايا وسلبيات وعيوب فترات التسديد لكلا البندين.
 |
| مالفرق بين التمويل العقاري والرهن العقاري |
فإذا كنت عزيزي القارئ ممن يهتمون بشؤون القروض والتمويل العقاري أو يدفعك الفضول لمعرفة ما هو الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري ومهمة كلاً منهما فأنت في الموقع الصحيح لتتعرف على أنواع الرهن العقاري وكذلك أنواع التمويل وشروط التمويل العقاري، وما عليك سوى التركيز قليلاً لتكتشف بنفسك محاسن ومشاكل الرهن العقاري التي تواجه العملاء
مالفرق بين التمويل العقاري والرهن العقاري
للإجابة على هذا السؤال لابد من معرفة ما هي شروط الرهن العقاري وكذلك شروط التمويل العقاري مع تفاصيل كلاً منهما ومعرفة نسبة القروض العقارية التي تقدمها البنوك العقارية للعملاء، ولكن قبل ذلك ما رأيكم لو نتعرف ولو بكلمات قليلة على مفهوم كلاً من الرهن العقاري والتمويل العقاري؟
تعريف الرهن العقاري
الرهن العقاري هو عبارة عن منح تمويل مالي من البنك مقابل رهن العقار لضمان سداده على أقساط شهرية، ويتم بضمان ورهن العقار وبعض الممتلكات العائدة للشخص المقترض من خلال البيع بالتقسيط الطويل من أجل الحصول على مبالغ مالية محددة مقابل سند رهن أو وثيقة سند الرهن يتم تنظيمها في دوائر تسجيل العقارات.
أما تعريف ما هو التمويل العقاري
يعتبر التمويل العقاري أحد القروض التي يتم منحها للعميل لشراء عقار بغرض السكن أو الاستثمار مقابل منح مبالغ مالية طويلة الأجل مقابل الرهن العقاري الذي يتم فرضه على العقار السكني والذين سيسكنون في هذا العقار المرهون إلى حين سداد آخر قسط، ويسمى التمويل مقابل الرهن العقاري ووضع شارة الرهن عليه
والآن لنتعرف على أهم الفروق بين التمويل العقاري والرهن العقاري.
شاهد أيضاً: رهن عقاري مقابل قرض في الأردن بدون وظيفة
مالفرق بين التمويل العقاري والرهن العقاري؟
- كما ذكرنا بأنه وبالرغم من تشابه بعض النقاط مثال تسجيل الدخول صندوق التمويل العقاري والرهن العقاري، إلا أنه من الواضح وجود الكثير من الفوارق وهي على الشكل التالي:
- عند التمويل العقاري يقدم البنك قروضه بنسبة 90% من ثمن العقار أو المنزل، أما في الحالة الرهن العقاري فإن نسبة القرض لا تتجاوز نسبة القرض فيه 70% من سعر العقار المرهون
- أيضاً يخصص مبلغ القرض في حالة الرهن العقاري لجميع الأغراض التجارية والاستثمارية أو لغاية السكن، بينما نجد أن القرض في التمويل العقاري مخصص فقط لغرض السكن دون غيره
- قروض الرهن العقاري معفاة تماماً من الرسوم والضرائب، بينما في التمويل العقاري فتوجد رسوم وضرائب كالعادة
- تختلف فيما بينهما فترة السداد، ففي التمويل العقاري تصل إلى 15 سنة، بينما نجدها أطول في الرهن العقاري حيث تصل فترة السداد إلى 30 سنة على أقل
- تبلغ نسبة معدل الفائدة والفرق بين التمويل العقاري والرهن العقاري ويتراوح ما بين 1% ولغاية 3%
- نسبة رسوم المعالجة من قيمة القرض 1,5% في الرهن العقاري، أما في التمويل العقاري فلا تتعدى نسبة 1% فقط.
تلك هي أهم الفروق بين حالتي التمويل العقاري والرهن العقاري المعروفي والمتعارف عليها في الإمارات والسعودية والكويت وفي سوريا وقطر والأردن وفي سلطنة عمان والعراق وفي المغرب وتونس والجزائر وفي مصر وغيرها، والآن أقدم لكم عرضاً كافياً عن مزايا وعيوب كلاً من الرهن العقاري والتمويل العقاري، وهي على الشكل التالي:
مميزات الرهن العقاري لمدة 30 سنة
- الأقساط الشهرية تكون قليلة بالمقارنة مع التمويل العقاري
- سهولة وسرعة التواصل عبر الموقع الرسمي صندوق التمويل العقاري والإستعلام عن أدق التفاصيل
- توفر للعميل قروض كبيرة من أجل الاستثمار والتجارة في محال العقارات
عيوب وسلبيات الرهن العقاري
- معدل الفائدة في الرهن العقاري يكون قليل
- بطء في إجراء معاملات الحقوق والملكية
- زيادة في معدل الفائدة طوال فترة سداد القرض
وأما مميزات التمويل العقاري فهي:
- السرعة في معاملات نقل الملكية
- تكلفة الفائدة في التمويل العقاري أقل من فوائد الرهن العقاري لمدة 30 سنة.
وأما من حيث الثبوتيات والمستندات المطلوبة للحصول على قرضي الرهن العقاري أو التمويل العقاري فهي غالباً متشابهة في الأوراق وهي على النحو التالي:
شاهد أيضاً: أفضل بنك في الإمارات للتمويل العقاري
ما هي الأوراق والمستندات المطلوبة على قروض الرهن العقاري والتمويل العقاري؟
- ضرورة تقديم فاتورة المنزل أو فاتورة الكهرباء أو سند إقامة لضمان العنوان
- تقديم صورة مصدقة عن البطاقة الشخصية
- تقديم بيانات وعائدات ضريبة الدخل الخاص بالعميل أو الشخص المقترض من أفضل بنك في الرهن العقاري
- تقديم جميع العقود والمستندات عند تقديم طلب الرهن العقاري
- إبراز الوثائق والبيانات المصرفية المتعلقة بالقرض العقاري
- تقديم بيان بالراتب أو بالدخل في حال لم يكن المقترض موظفاً.
وبإختصار فإن الفرق الواضح بين التمويل العقاري والرهن العقاري هو أن التمويل العقاري هو بقصد تمويل شراء منزل أو وحدة أو عقار سكني بشكل إداري للشخص المقترض لكي يسكن فيه دون الإستثمار، بينما الرهن العقاري هو بغرض الحصول على تمويل من أجل الاستثمار في جميع الحالات للسكن أو البيع أو الإيجار.
وفي الختام
فإنه وبرغم الفروق البسيطة الظاهرة بيم كلاً من الرهن العقاري والتمويل العقاري إلا أنهما وبالنتيجة هما إحدى الوسائل التي كثيراً ما تقدم خدماتهما للعملاء والمقترضين في سبيل تحسين مستواهما المالي في العيش في مسكن آمن أو للتجارة والاستثمار
قدمت لكم أعزائي المتابعين فيما مضى من الوقت شرحاً كافياً حول مالفرق بين التمويل العقاري والرهن العقاري من شروط ومزايا وكذلك السلبيات والعيوب مع شرح معنى الرهن العقاري المعمول باها في أوروبا كما هو الحال في ألمانيا والسويد وفرنسا وإسبانيا وأمريكا وكندا والمملكة المتحدة وتركيا، وكذلك شرح التمويل العقاري على أمل أن قد قدمت لكم الفائدة المرجوة.
مقالات ذات صلة:
رهن عقاري مقابل قرض في الإمارات 2023
أفضل بنك في الرهن العقاري لعام 2023
